Способы обмана заемщиками ипотечного кредита банков
Не успело ипотечное кредитование получить свое развитие, как в этой сфере, как и в любой другой денежной сфере, активизировалось мошенничество. При этом в качестве мошенника либо участника группы мошенников может выступить любое лицо – участник ипотечных отношений. В частности, существует множество схем обмана банка-кредитора заемщиками-лицами, получающими кредит на приобретение недвижимости под залог этой самой недвижимости.
Ниже указаны одни из самых распространенных вариантов.
1. Очень распространена мошенническая схема, по которой по сговору с заемщиком компания-оценщик в своем заключении не указывает существенные недостатки объекта недвижимости, зато необоснованно возвышает достоинства. До дачи согласия на предложение заемщика оценщики все продумывают и выбирают самый подходящий для продвижения аферы банк, то есть кредитное учреждение с плохими защитой и службой безопасности. В сговор с мошенниками может войти и конкретный, нужный им банковский сотрудник.
К примеру, они могут выйти с предложением хорошей подработки на молодого и грамотного специалиста.
В свете вышесказанного утверждение, что банки сотрудничают только с проверенными оценщиками, является заблуждением. Глава оценочной организации может быть элементарно не в курсе «дел» подчиненного ему персонала.
2. Расчет заемщика на то, что сотрудник банка не будет осматривать объект недвижимости, к примеру, по причине его существенной удаленности.
Сотрудникам банка имеет смысл выехать на осмотр объекта и сделать собственные его фотографии. Необходима проверка наличия конкретного дома либо квартиры по указанному адресу, соответствия жилья представленным документам, возможности проживания в нем, отсутствия незадокументированной перепланировки. Также стоит проверить данные по оценке, представленные оценщиком.
3. Представление заемщиком заведомо ложных сведений либо документов.
К этому пункту относятся махинации с «липовыми» пропиской, паспортом, нотариально заверенной доверенностью на представление интересов в банке, сфальсифицированными справками о состоянии здоровья, доходах и прочее. Каждый документ подлежит тщательной проверке. К примеру, необходима проверка подлинности выписки из домовой книги, ибо несоответствие записи о том, что в квартире отсутствуют зарегистрированные лица, действительности, может привести к судебному разбирательству по вопросу признания сделки купли-продажи недействительной.
Банковские правила гласят, что сотрудникам при приеме копий документов от заемщиков необходимо требовать и их оригиналы для внимательного сличения информации. Если этот момент достаточно легко решаем с самим заемщиком, в случае представления копий документов представителем риэлтора проверка копий по оригиналам затруднительна.
Практика показала, что банкам имеет смысл ужесточить требования, касающиеся сроков и порядка внесения первого взноса. Низкие требования привели к тому, что существенно повысился процент просрочки выплат по кредитам.
В общем и целом, банкам предстоит еще большая работа по усовершенствованию ипотечного кредитования и усилению собственной безопасности. В противном случае, у лиц, желающих нажиться либо избежать надлежащего исполнения какой-либо обязанности, всегда найдутся соблазны и лазейки для осуществления своих незаконных планов.