Оформление ипотеки
Для оформления ипотеки на квартиру или дом необходимо выбрать подходящий банк и подать заявление для получения ипотечного кредита, а также предоставить все требуемые банком документы для ипотеки, которые в большинстве случаев имеют стандартную форму. Обычно для принятия решения банку требуется от нескольких дней до нескольких недель. Есть такие банки, в которых действует программа «экспресс-ипотека», когда банк принимает решение о выдаче ипотечного кредита за несколько часов. При положительном решении, можно приступить к выбору жилья.
За установленное банком время (обычно несколько месяцев) заемщику нужно найти подходящее жилье, которое бы отвечало всем требованиям, предъявляемым банком-кредитором к ипотечному жилью. По выбранной недвижимости необходимо собрать документы, требующиеся для оформления сделки купли-продажи и оценки жилья.
Примерный список документов:
- Документы, подтверждающие право собственности;
- Справка о регистрации (форма №9);
- Справка, подтверждающая отсутствие задолженности по коммунальным платежам;
- Выписка из ЕГРП с указанием субъекта прав на недвижимость и отсутствия обременения;
- Характеристика жилого помещения (форма №7);
- Разрешение органов попечительства и опеки (если есть несовершеннолетние собственники квартиры, либо при наличии обременения жилья правами несовершеннолетних лиц).
Оценка жилья - это необходимая процедура при оформлении ипотечного кредита для покупки недвижимости. Она связана с ограничением размера суммы кредита, которая может быть предоставлена банком, как правило, она составляет от 80% до 100% от оценочной стоимости недвижимости. Именно от оценочной стоимости, а не от рыночной цены, которую запрашивает продавец.
Страхование жилья - также обязательная процедура при оформлении ипотеки. Сроки кредитования зачастую весьма продолжительны, именно поэтому банк-кредитор обычно требует гарантии в виде страхования утраты прав собственности на недвижимость, повреждения жилья, а также потери трудоспособности заемщика.
После того, как банк-кредитор проверит выбранную заемщиком недвижимость и после проведения ее оценки и страхования, наступает следующий этап – оформление договора ипотечного кредитования. Обычно у банков-кредиторов форма договора ипотеки стандартная и не подлежит изменениям, поэтому заемщику рекомендуется ознакомиться с ней заранее, чтобы потом не пришлось отказаться от кредита, в том случае если какие-то пункты договора будут для вас неприемлемы. Не исключен так же вариант, при котором, вместо отдельного ипотечного договора между продавцом недвижимости и заемщиком заключается договор купли-продажи, из которого ипотека возникает в силу закона. Так же вместе с ипотечным договором может понадобиться оформление закладной. Это ценная бумага, которая устанавливает право банка-кредитора на получение исполнения по денежному обязательству ипотечного кредита, без предъявления каких-либо других доказательств, подтверждающих существование данного обязательства.
Как правило, для оформления ипотеки на недвижимость требуется участие нотариуса.
Последним этапом оформления ипотеки является государственная регистрация необходимых документов в органах юстиции.
-
Документы для ипотеки
Стандартный список документов, необходимых при оформлении ипотеки, а также дополнительные документы
-
Оценка жилья
По законодательству об ипотеке, оценка недвижимости – это необходимая процедура для оформления ипотеки. Оценка нужна, прежде всего, банкам-кредиторам, чтобы была уверенность в том, что жилье, которое используется, в качестве залога может быть продано за те деньги, которые были получены в виде ипотечного кредита при ее покупке.
-
Ипотечное страхование
Страхование недвижимости – обязательная процедура при оформлении ипотеки. По законодательству РФ предмет залога необходимо страховать от повреждений и полного уничтожения. Помимо этого, банки-кредиторы обычно требуют, чтобы заемщик также страховал собственную жизнь, риск утраты титула (право собственности на жилье) и свою трудоспособность.
-
Договор ипотеки
Договором ипотеки называют договор залога недвижимого имущества. Если ипотечный кредит берется для решения проблем с жильем, то в таком случае залогом является квартира или жилой дом.
-
Нотариус и ипотека
Нотариатом обеспечивается защита прав граждан при помощи совершения действий, предусмотренных законами РФ.
По закону Российской федерации договор купли-продажи не обязательно удостоверять нотариально. К нотариальному заверению прибегают при обоюдном соглашении сторон – покупателя и продавца недвижимости, либо если это требуется банком-кредитором.
-
Регистрация ипотеки
Согласно законодательству по ипотеке, при оформлении сделки с недвижимостью необходимо проходить обязательную государственную регистрацию путем внесения записи в ЕГРП (единый государственный реестр прав).