Есть ли ограничение на квартиру, которая куплена в ипотеку?

Приобретение квартиры в ипотеку не только решает жилищные проблемы заемщика, но и накладывает на него определенный круг обязанностей, который необходимо выполнять. Купленная в ипотеку квартира находится в собственности у заемщика, который теперь обязан соблюдать некоторые правила собственника. При ипотечной сделке жилье, еще на стадии оформления, переходит в собственность заемщика, но продолжает оставаться в залоге у банка. Заемщик получает определенные права в отношении залогового имущества: право пользования, владения, распоряжения своей недвижимостью.

Первое, что касается заемщика - это существующая возможность регистрации и вселения в купленную квартиру по кредитному договору третьих лиц. Заемщик на законных основаниях владеет и распоряжается квартирой, он имеет право уведомить банк-кредитор о вселении в квартиру третьих лиц, членов его семьи и родственников. Сам заемщик и все прописанные в квартире несут ответственность за сохранность квартиры. Такая процедура носит уведомительный характер и не обязывает банк проверять социальное положение всех жильцов квартиры.

Другие права владельца ипотечной квартиры

Иные правоотношения, возникшие после получения права собственности на квартиру и возникающие в процессе жизнедеятельности заемщика, имеют ряд ограничений. Самостоятельно распоряжаться квартирой, приобретенной в ипотеку, заемщик не имеет права. Квартира находится в залоге у банка до полного погашения задолженности по ипотеке и любое желание подарить или завещать свою квартиру заемщик может только при согласии банка-кредитора. Запрет на продажу ипотечного жилья законодательством не установлен, однако действенного механизма такой процедуры еще не разработано и банки категорически против таких сделок с залоговым имуществом.

Желание собственника новой квартиры сделать в ней ремонт или внести какие-либо изменения в планировку существующей квартиры - это законное его право. Все-таки квартира приобретается не на несколько месяцев, и не на год, и от того, насколько в ней комфортно и уютно, зависит дальнейшая судьба проживающих и самого заемщика. Дальнейшая перепланировка ипотечного жилья требует от заемщика соблюдения целого ряда условий и требований.

Процедура согласования перепланировки жилья, которое куплено в ипотечный кредит, делится на 3 этапа:

1. Согласование проекта перепланировки со всеми существующими контролирующими организациями.
2. Когда проект перепланировки получил согласование контролирующих органов, то нужно обращаться в страховую компанию для получения согласования на проведение перепланировки в страховом объекте, страховая компания может отказать в перепланировке, если она таит в себе опасность разрушения квартиры. Только после того, как получены согласования контролирующих органов и страховой компании, заемщик может обратиться в банк.
3. Последняя инстанция - это кредитор, который принимает решение по вопросу будущей перепланировки квартиры.

Права кредитной организации

При оформлении ипотечной сделки банки предлагают заемщику заключить определенное соглашение. Такое соглашения обязывает заемщика в будущем, при заселении третьих лиц в ипотечную квартиру, ставить кредитора в известность о возможном изменении количества новых жильцов. Существуют такие факторы, которые напрямую влияют на решение банка о наложении ограничения на права и действия собственника, которые позволяют вселять в квартиру, купленную в ипотеку, только членов семьи заемщика. О таких ограничениях заемщик должен быть проинформирован до оформления сделки с банком. Менять условия ипотечного договора после заключения сделки в одностороннем порядке запрещено законодательством.

Если банк наложил запрет на вселение в квартиру третьих лиц, которые родственниками заемщика не являются, это совсем не означает, что регистрация в ипотечной квартире третьих лиц не возможна. В соответствии с законодательством, регистрация в квартире третьего лица не наделяет такое лицо правом пользования. Такое право возникает у того, кто постоянно проживает в квартире, если заемщик решил кого-то зарегистрировать в квартире, то он обязан уведомить об этом банк-кредитор.

Любая квартира, которая приобретена в ипотеку, может неоднократно выступать в качестве залога, если происходит смена кредиторов. Все последующие залоги будут носить вторичный характер. Квартира находится в залоге у банка, который и выдал ипотечный кредит. Для перезаложения квартиры необходимо получить согласие первичного банка - кредитора на такие действия.