Рефинансируй это: как снизить ставку по взятой ипотеке

Ипотека, как правило, является кредитом долгосрочным и срок, на который он может быть оформлен, достигает 40 лет. За такой длительный период времени случиться может все что угодно: может измениться кредитная политика банка, общая экономическая ситуация в стране и многое другое. При оформлении ипотечного кредита, кажется, что условия ипотеки не изменятся. Однако, на практике это далеко не так. Именно поэтому банк предлагает своим клиентам процедуру рефенансирования.

От А до Я

В подавляющем большинстве случаев процедура рефенансирования предполагает смену одной кредитной организации на другую. Представим гипотетическую ситуацию: клиент оформил кредит в банке А под 15% годовых, а банк Б через несколько лет ввел новую ипотечную программу под 10% годовых. Вследствие этого, заемщик переоформляет свой кредит в банке Б, при этом оплачивая долг за счет нового кредита в банке А.

Не стоит забывать о том, что рефенансирование имеет смысл только в том случае, если разница в годовой ставке равна минимум 2%. В том случае если разница меньше, пропадает смысл вновь собирать огромное количество бумаг для оформления ипотечного кредита заново.

Однако, новая банковская политика идет в ногу со временем и всеми силами старается упростить процедуру рефенансировнаия. На сегодняшний день, значительно сократился пакет документов, необходимый для оформления нового кредита для погашения старого, к тому же необходимость посещать отделение банка по несколько раз самоликвидировалась. На данный момент, заявку на рефинансирование можно оставить на официальном сайте банка, в режиме он-лайн. «Благодаря тому, что мы пересмотрели свою кредитную политику, любой наш клиент без труда и без лишних моральных и физических затрат, переоформить невыгодный ипотечный кредит», - комментирует ситуацию банка «Нордеа» Андрей Мальцев.

Целевая аудитория

Как утверждают кредитные эксперты, рефинансирование – процедура в большей степени выгодная, чем нет. От данной операции можно получить свою выгоду, в том числе:

1. поменять валюту, в которой выдан кредит;
2. изменить годовую процентную ставку с фиксированной на плавающую;
3. уменьшить срок кредитования (подходит для тех случаев, когда материальное положение клиента неожиданно улучшилось);
4. увеличить срок кредита (соответственно подходит для тех клиентов, чьи доходы резко уменьшились).

«Периоды, когда можно задуматься о рефинансировании, - это, прежде всего время, когда банки понижают ставки, появляются валютные или процентные риски, в период действия различных бонусных программ и акций», - поясняет А. Мальцев.

Семь раз отмерь

Однако, финансовые эксперты утверждают, что именно этот год является не самым удачным для проведения рефенансировнаия: инфляция день ото дня все увеличивается, ужесточаются условия выдачи крупных займов, процентные ставки растут. Как гласит статистика, представленная на сайте ЦБ РФ, средняя процентная ставка на конец 2012 года составляет 12,1%.

Банкиры полагают, что с ростом финансовой грамотности граждан интерес к рефинансированию кредитов будет расти. «С момента запуска программы рефинансирования в сентябре 2012 года мы отмечаем большой спрос со стороны потенциальных заемщиков.