Заявка на ипотеку: что нужно знать, чтобы избежать отказа

На сегодняшний день для большинства россиян единственным способом приобрести собственное жилье является оформление ипотечного кредита. Большинство кредитов на недвижимость являются разновидностью долгосрочных займов и, как правило, становятся для человека основным кредитом в жизни. Прежде чем обратиться в банк с заявлением о предоставлении ипотечного займа, следует собрать необходимый пакет документов. Главное для человека, который оформляет ипотеку надежность и простота обслуживания займа. В данной статье мы подробно рассмотрим моменты, на которые стоит обратить особое внимание при оформлении ипотечного кредита.

Собрать документы. Первичное мнение кредитного эксперта о заемщике складывается из полноты и качества собранного комплекта документов. Один из гигантов отечественной кредитно-банковский индустрии – Сбербанк, требует для оформления ипотеки следующие документы:

• паспорт;
• справка с места работы, подтверждающая доходы клиента. Она должна быть оформлена по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Справка должна быть в напечатанном виде и содержать все необходимые реквизиты и печати.
• заверенная постранично копия трудовой книжки или оригинал документа. Обратите внимание на то, что трудовая книжка должна содержать подпись от работника отдела кадров, подтверждающую, то, что вы являетесь сотрудником организации по настоящее время.
• заполненная анкета заемщика, созаемщика, поручителя, залогодателя.
• документы на приобретаемую недвижимость (их можно подать в банк в течение 4 месяцев со дня обращения в банк).

Безусловно, законодательство на федеральном уровне запрещает предоставление в банк заведомо ложных документов. Сотрудники банка тщательно проверяют всю поступившую информацию, и любой обман будет выявлен практически сразу.

«В общении с банком нужно быть предельно откровенным, если у вас уже есть кредитная история, не следует скрывать фактов просрочек, если они имели место», - советует заместитель директора департамента ипотечного кредитования банка «Петрокоммерц» Дмитрий Шапочкин.

Этап проверки

После того, как необходимый пакет документов оказывается на руках у кредитных экспертов банка, начинается этап их проверки. Пакет направляется в специализированную службу безопасности банка и документы тщательно проверяются. Именно от успешного окончания данной процедуры зависит, будет ответ банка положительным или отрицательным.

В первую очередь банк отправляет запрос в БКИ. В случае если вы обладаете негативной кредитной историей, очевидно, что такой крупный займ как ипотека вы вряд ли получите. Для того чтобы избежать подобной ситуации, перед подачей заявление на кредит следует самостоятельно проверить свою кредитную историю. Подать прошение на предоставление кредитной истории можно двумя способами: лично явившись в БКИ или составив заявку он-лайн на сайте банка.

Как утверждает руководитель отдела кредитования Сбербанка, в большинстве случаев гражданам отказывают в ипотечном кредите как раз таки вследствие наличия негативной кредитной истории. «За своей кредитной историей необходимо внимательно следить: не допускать просрочек платежей особенно на длительный срок», - рекомендуют специалисты Сбербанка.

Не стоит забывать о том, что отсутствие кредитной истории не приравнивается к положительной кредитной истории. Многие эксперты советуют перед оформлением ипотеки, взять небольшой потребительский кредит, и заявить о себе в БКИ.

Следующий важный этап внутренней проверки – запрос банка в Пенсионный фонд. Для многих потенциальных заемщиков именно этот момент вызывает наибольшие затруднения. Все дело в том, что огромное количество наших соотечественников до сих пор получают заработную плату «в конвертах», а их официальный доход минимален.

Кому отказывают в кредите

Как гласят данные статистики, основная причина отказа в ипотечном кредите – подозрение на мошенничество. Мошенничеством признается подделка тех или иных документов, необходимых для оформления ипотечного займа, сообщение заведомо ложных личных данных сотрудникам банка и прочее.

Также распространенной причиной отказа в ипотеке является низкий официальный доход заемщика. Их такой ситуации выйти достаточно легко: можно привлечь созаемщиков или предоставить документы о наличии дополнительного дохода.

В столичном регионе заемщики могут столкнуться с дополнительной сложностью: в случае если у клиента нет постоянной регистрации в Москве или Санкт-Петербурге, банк может ему отказать в кредите.

Физические лица, получившие отказ по заявке на жилищный кредит в Сбербанке, могут снова подать ее не ранее, чем через 60 календарных дней с даты отказа. В большинстве случае кредитная организация пойдет навстречу надежным заемщикам и выдаст заветную ссуду, и тогда собственное жилье станет реальностью.