ЖНК как альтернатива ипотеки

В последнее время, популярность ипотечного кредитования значительно снизилась. Многие люди стали искать другие способы для получения собственного жилья в рассрочку.  Вновь вернулись в обиход, жилищные кооперативы и так называемые паевые взносы. Люди снова вкладывают туда  свои денежные средства, чтобы уменьшить затраты связанные с кредитом на жильё.

Такие схемы на приобретение жилья стали популярны уже в девятнадцатом веке. Именно с этого времени в России проявилось такое понятие, как "жилищный кооператив".

Иными словами, это строительство дома на общие (коллективные) денежные средства. Затем кооперативы брали на себя функции по обслуживанию жилого дома. Такая кооперативная схема была очень популярна, но с появлением ипотеки, спрос на такой вид жилищного займа стал значительно понижаться. Теперь же люди стали замечать, что условия ипотечного кредитования не совсем выгодные, в следствие чего и стали искать другие способы по получению жилья в рассрочку.

Схема накоплений

Вместо ипотеки люди всё чаще отдают предпочтение ЖНК (Жилищный накопительный кооператив). Это организация, которая собирает денежные взносы со своих участников и предоставляет возможность каждому приобрести своё жильё. Как правило, эта схема распространяется на вторичный рынок недвижимости. Именно с 2005 года после принятия соответствующего закона ЖНК приобрёл весомое место. Схема по получению жилья при помощи ЖНК следующая: нужно вступить в кооператив и внести первоначальные денежные средства (около шестисот долларов). Для вступления в накопительный кооператив не нужно предоставлять сотни справок, при себе достаточно иметь только паспорт. Затем участку ЖНК нужно каждый месяц перечислять определенный денежный взнос, который заранее устанавливается. Все полученные денежные средства, жилищный кооператив тратит на приобретение или строительство  жилищного помещения или на его ремонт.  В затраченную сумму входит обязательное страхование, а также оплата жилищно-коммунальных услуг.

Следующий этап таков: если сумма общих внесённых средств составляет 50 процентов от стоимости жилья, то первый этап накопления (около двух лет)  можно считать завершенным. Участнику  накопительного кооператива, из общей кассы выделяются денежные средства на приобретение собственного жилья. Остальные деньги участник кооператива может возвращать в течение десяти или даже пятнадцати лет.

После выплаты полной суммы, жильё больше не принадлежит кооперативу, а передается в полное распоряжение заёмщику.

Преимущества и недостатки

Несмотря на такие, на первый взгляд, выгодные условия, популярность таких кооперативов всё-таки ниже, чем у ипотечного кредитования. Вероятнее всего, это связано с высокой инфляцией и риском, так как такие кооперативные организации зачастую не контролируются государством.

Несомненным плюсом таких кооперативов является, то, что процентная ставка оставляет примерно пять или семь процентов, что сравнительно ниже чем в банка (от 12 до 19%). Первоначальный взнос в кооперативы, значительно ниже, чем в коммерческом кредитном учреждении. Быстрота оформления без тяжеловесного пакета документов, тоже является плюсом ЖНК. Минусом в схеме ЖНК является ограничение по срокам займа. Прежде чем получить рассрочку на определённый срок, нужно дождаться окончания срока накопления, который может длиться до пяти лет. Это значит, что заёмщик получает жилье не сразу как при ипотечном кредитовании, а только после выплаты определённой части   от стоимости жилья.

Риски и альтернативы

В Жилищном накопительном кооперативе ответственность коллективная, поэтому предъявить претензии к организаторам практически невозможно. Такая система хороша, при невысоком и стабильном уровне инфляции, а также при стабильной системе финансового контроля (например, как в Германии).

Помимо ипотечного кредитования и ЖНК существует и другой вид жилищного кредитования, например потребительский кредит. Финансовые эксперты рекомендуют накапливать денежные средства на банковском счёте, и инвестировать их в различные сферы деятельности.