Свежие комментарии

Ипотечное страхование

Ипотечное страхование

Страхование недвижимости – обязательная процедура при  оформлении ипотеки. По законодательству РФ предмет залога необходимо страховать от повреждений и полного уничтожения. Помимо этого, банки-кредиторы обычно требуют, чтобы заемщик также страховал собственную жизнь, риск утраты титула (право собственности на жилье) и свою трудоспособность. Срок страхования зависит от срока ипотечного кредита.

Как правило, при страховании недвижимости банк требует страховку, равную сумме кредита + 10%, но обычно заемщики страхуют приобретаемую недвижимость на его полную стоимость. При данном варианте в случае наступления страхового случая, страховой компанией выплачивается ипотечный кредит банку-кредитору, и выдаются, оставшиеся по страховому договору, средства.  

У ипотечных банков есть список страховых организаций  – его партнеров и обычно они  настоятельно рекомендуют своим заемщикам пользоваться услугами именно этих компаний. Если же заемщиком или его работодателем жизнь и трудоспособность была застрахована ранее в другой страховой организации, и он не желает менять страховщика, то в таком случае нужно подобрать такой банк, который может зачесть существующий страховой полис, даже если страховщик не его партнер.

При страховании  риска утраты прав собственности  на недвижимость некоторые банки  требуют делать страховку на весь период кредитования, также есть банки, которым нужна страховка только на срок исковой давности – 3 года. Если недвижимость приобретается в новом здании, то страхование титула делать необязательно.

Стоимость страхования  рисков определяется страховой компанией индивидуально для каждого клиента. Обычно цена страхования недвижимости составляет от 0,3% до 0,5% от общей суммы страховки и напрямую зависит от следующих факторов:

  • материалов, из которых изготовлены перекрытия дома;
  • наличие отделки;
  • технического состояния жилья и др.

Стоимость страхования  трудоспособности и жизни заемщика составляет от 0,3% до 1,5% и зависит от его возраста, общего состояния здоровья и сферы трудовой деятельности. Так же банки могут потребовать застраховать жизнь созаемщика, если при определении размера кредита учитывались его доходы. Если страхуется титул, то имеет значение «юридическая чистота» недвижимости. Тарифы по этому виду риска составляют от 0,2% до 0,7%. 

В среднем расходы  заемщиков при оформлении ипотечного кредита составляют от 1% до 1,5% в год  от оставшейся суммы кредита.

Страховой платеж по ипотечному кредиту выплачивается  единожды в год. Когда срок платежа подходит, банк передает страховщику информацию об остатке задолженности заемщика, из которого и определяется размер страхового взноса. Благодаря этому, сумма страхового платежа ежегодно уменьшается по мере того, как уменьшается сумма задолженности по кредиту. Страхование трудоспособности и жизни оплачивается сразу после получения кредита. Момент выплат по страховке на недвижимость зависит от того, какой вид жилья приобретается – строящееся или готовое. В первом случае страхование недвижимости оплачивается после оформления права собственности на жилье, а во втором случае – с момента получения ипотечного кредита. 

Перед тем, как заключить  договор страхования ипотеки  внимательно изучите список страховых случаев, по которым происходит возмещение убытков. При страховании трудоспособности и жизни, страховой случай возникает при полной или частичной утрате трудоспособности (1 или 2 группа инвалидности), а также смерти. При страховании недвижимости страховой случай наступает при повреждении или гибели жилья в следствии пожара, стихийных бедствий, затопления, противоправных действий третьего лица (поджог, вандализм, подрыв взрывчатых веществ) и выявлении конструктивных дефектов здания, о которых не было известно при заключении договора. Страховой случай при страховании титула недвижимости – решение суда, по которому заемщик утрачивает право собственности на ипотечное жилье. 

Если страховой  случай наступил, то необходимо немедленно об этом известить банк и страховую организацию и узнать порядок  действий в данной ситуации.

В случае присвоения заемщику степени инвалидности или  наступления смерти, страховщик исполняет обязательства по ипотечному кредиту за него, выплачивая проценты и погашая его. Квартира, которая находится в залоге, переходит в собственность к заемщику или его наследникам. 

При повреждении  застрахованного жилья, страховой  компанией выплачивается страховое  возмещение. Если недвижимость была застрахована только на сумму кредита, то суммы, которая  будет выплачена по страховке, может  не хватить на его восстановление.

При физической утрате недвижимости или в случае утери  прав собственности на него, страховые выплаты перечисляются банку-кредитору, а также оставшуюся задолженность по кредиту, увеличенную на 10 процентов. Если заемщик застраховал недвижимость на его полную стоимость, то может получить сумму равную разнице стоимости ипотечного кредита и жилья.

4 августа 2011 года

Отправить комментарий


KEYCODE
Если картинка не загрузилась или вы не можете прочитать код изображенный на ней, нажмите здесь