Свежие комментарии

Договор ипотеки

Договор ипотеки

Договором ипотеки называют договор залога недвижимого имущества. Если ипотечный кредит берется для решения проблем с жильем, то в таком случае залогом является квартира или жилой дом.

По ипотечному договору сторонами ипотеки являются залогодатель – заемщик кредита и залогодержатель  – банк-кредитор. Залогодатель должен быть дееспособным и правоспособным, то есть быть совершеннолетним и не иметь ограничений для передачи имущества в ипотеку, которые  оговариваются в учредительных  документах.

Требования к ипотечному договору

В данном договоре должны быть обязательно оговорены:

  • Предмет ипотеки;
  • Оценочная стоимость недвижимости;
  • Срок и размер исполнения обязательств, обеспечиваемых ипотечным кредитом;
  • Право, по которому залоговое имущество принадлежит заемщику (аренда, собственности др.) и орган, который данное право зарегистрировал;

В договоре ипотеки указываются следующие параметры предмета залога: наименование (тип недвижимости), местонахождение (полный адрес), описание, которое необходимо для его идентификации (количество комнат и общая жилая площадь).  

Жилой дом, находящийся на земельном участке, может являться предметом залога только в том случае, если одновременно данный земельный участок является залогом по этому же договору. При этом в ипотечном договоре должен быть указан адрес участка, кадастровый номер, общая площадь, категория земли и вид ее разрешенного пользования.

Залогом не могут  быть квартира или дом, которые находятся  в муниципальной, либо в государственной собственности. А также имущество, которое невозможно приватизировать, например, служебное помещение.

При залоге квартиры, расположенной в многоквартирном  доме, части которой являются общей  долевой собственностью залогодателя, кроме самого жилого помещения, залогом  считается соответствующая доля, указанная в праве общей собственности  на дом.

При оформлении кредита  на строительство дома, ипотечным  договором предусматривается, в  случае не завершения строительства, обеспечение  обязательств по кредиту оборудованием  и материалами, заготовленными для  проведения строительства.

Оценочная стоимость  недвижимости устанавливается путем  соглашения между залогодателем  и залогодержателем и прописывается  в денежном эквиваленте в договоре ипотеки. Оценочная стоимость недвижимости не может быть меньше, чем ее нормативная  цена.

В некоторых случаях  в ипотечном договоре прописывается  несколько различных оценок предмета ипотеки: например стоимость, согласно заключению оценочной организации  и стоимость по оценке БТИ. В таком случае отмечается та стоимость, которая считается сторонами договора наиболее справедливой, для того чтобы, договор ипотеки не был признан ничтожным.

При обеспечении  ипотекой обязательства, возникшего из кредитного договора, в ипотечном  договоре прописывается условие  кредитования – кто является заемщиком  и кредитором, процентная ставка, сумма  кредита, размер и срок ежемесячных  платежей, а так же порядок погашения  кредита. Это и является, сроком, размером и существом исполнения обязательства, которое обеспечивается ипотекой – то есть обязательными  элементами ипотечного договора.

Если сторонами  не согласован хотя бы один из пунктов, то в таком случае ипотечный договор  не считается заключенным, а, следовательно, никаких обязанностей и прав у сторон по данному договору не возникает и все сделки, связанные с ним не действительны.

При удостоверении  прав залогодержателя закладной  в ипотечном договоре это должно быть прописано. В противном случае его не смогут зарегистрировать.

Права и обязанности по ипотечному договору

Заемщик кредита  может проживать в заложенной недвижимости, а также регистрировать в ней всех членов семьи. Ограничивается ипотечным договором только право на сдачу в аренду, проведение перепланировки, продажи жилья, для этого необходимо получить разрешение банка, выдавшего кредит.

Согласно ипотечному договору залогодержатель имеет  право проводить проверку состояния  и условий содержаний залоговой  недвижимости. В случае нарушений  правил пользования имуществом, а  также обязанностей по страхованию, банк-кредитор может потребовать  досрочно погасить кредит. 

Банк может потребовать  досрочно погасить кредит также при  неуплате или несвоевременной уплате суммы долга, а также при нарушении  срока внесения платежа более 3-х  раз в течение года.

Если требования по досрочному погашению кредита  не выполняются заемщиком, то банк в  судебном или внесудебном порядке (при подписании соглашения между  кредитором и заемщиком) имеет право  наложить взыскание на залоговое  жилье.  Имущество, которое закладывается  по ипотечному договору и на которое  наложено взыскание, продается при  проведении публичных торгов.

Заключение и регистрация ипотечного договора

Ипотечный договор  заключается в письменной форме  и регистрируется по месту расположения недвижимости, которая является предметом ипотеки. Ипотечный договор не обязательно нотариально удостоверять, но стороны по требованию банка-кредитора или по собственному желанию имеют право это сделать. Ипотечный договор вступает в силу с момента его регистрации.

Для регистрации  ипотечного договора нужны следующие  документы:

  • Заявление залогодержателя;
  • Заявление залогодателя;
  • Ипотечный договор и его копия;
  • Документы, которые указаны в ипотечном договоре, как приложения;
  • Договор, исполнение которого обеспечивается ипотекой;
  • Документ, подтверждающий уплату госпошлины;
  • Другие документы, которые необходимы для регистрации ипотеки, согласно законодательству РФ о регистрации прав на недвижимость и сделок, связанных с ней.

 В том случае, когда  права залогодержателя подтверждаются закладной, необходимо представить  также саму закладную и документы, которые указаны в ней, как приложения, а также их копии.

Ипотека регистрируется в течении пятнадцати дней с момента предоставления всех документов путем внесения записи о регистрации ипотеки в ЕГРП. Регистрация ипотеки удостоверяется надписью на ипотечном договоре, которая должна содержать наименование регистрирующего органа, место и дату регистрации, номер под которым она зарегистрирована.

Прекращение ипотечного договора

Если ипотечный  договор исполнен или его действие прекращено по другим причинам, то необходимо погасить регистрационную запись. Это делается на основании заявления залогодержателя и залогодателя или по решению суда о прекращении ипотечного договора. Если была получена закладная, то при погашении записи о регистрации ипотеки этот документ аннулируется и передается раннее обязанному по ней лицу при предъявлении требования.

Законодательство  по ипотечному договору

Правоотношения по ипотечному договору  регулируют следующие  нормативные документы:

  • Конституция России;
  • Гражданский кодекс  РФ;
  • Жилищный кодекс РФ;
  • Закон РФ  О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
  • Закон  Об ипотеке (залоге) недвижимости и другие акты.

3 августа 2011 года

Комментарии   ( всего: 1)

Олег, 27 марта 2013 года

заявка на ипотеку

»

Отправить комментарий


KEYCODE
Если картинка не загрузилась или вы не можете прочитать код изображенный на ней, нажмите здесь